广东金融“反内卷”周年记：净息差回升，佣金支出降89%

自去年率先打响金融业“反内卷”第一枪以来，广东金融业正加速告别“拼价格、拼规模”的粗放老路。7月30日，广东金融监管局对外发布整治银行业、保险业无序竞争的最新工作进展。

按揭、汽车金融佣金支出同比下降89%

广东作为全国经济第一大省、改革开放前沿阵地，市场业态丰富、经营主体活跃、金融供给充分，银行业“内卷式”竞争现象更早凸显、特征也更为典型。

为此，在银行业，广东金融监管局于去年7月在全国率先构建“1+3+N”治理体系——出台1张负面清单、3份反不正当竞争自律公约、倡议书和承诺书，同步细化汽车金融、按揭贷款等N项重点业务领域自律规范，全面铺开广东银行业无序竞争综合治理专项行动。

同时，在监管手段上，广东金融监管局使用“黑科技”，通过立体画像、靶向穿透、全景图谱等数字化手段，紧盯“卷规模”“卷条件”“卷费用”三大维度，对业务增长异动机构开展穿透式筛查，紧盯存贷款冲时点、违规置换他行存量存贷款、低于行业自律标准发放贷款以及放贷违规返佣、车贷“高佣高返”等竞争乱象，有效追踪无序竞争行为。

辖内佛山分局还聚焦异常从业人员流动、异常中介机构合作、异常IP地址集中操作、异常自媒体发布误导性信息等风险点建立异常信息共享库，有效填补传统监管盲区。

不法贷款中介、金融黑灰产是加剧银行无序竞争、催生行业乱象的重要外部诱因。广东金融监管局还联合公安等部门，推进金融领域中介乱象突出问题集中整治和“黑灰产”违法犯罪集群打击。今年以来相继破获多起不法贷款中介典型案件。

今年上半年，成效开始集中显现。广东辖内银行业净息差已企稳回升，返佣比例回归合理区间，与中介合作更趋规范，住房按揭与汽车金融佣金支出同比大幅下降89%，经营质效稳步改善，行业整体经营更趋理性。

精准整治车险“内卷式”竞争

保险业同样交出一份亮眼答卷。今年前6个月，辖内保险业赔款支出达1236.16亿元，同比增长2.83%，其中车险综合赔付率同比上升3.1个百分点，真金白银赔到了消费者手中。

与此同时，财险公司综合成本率同比下降0.12个百分点，综合费用率同比下降1.81个百分点。人身险方面，业务结构持续优化，浮动收益型产品保费占比较去年同期提升18.5个百分点，有效缓解了行业利差损风险。

理赔效率也在提速，2026年上半年，全行业车险案均支付周期23天，比全国平均水平短5天；万元以下理赔结案周期10.74天，同比继续缩短。

针对辖内摩托车保有量较大、赔付风险较高、机构承保意愿较低的情况，广东金融监管局引导行业推动摩托车风险共担机制落地，有效解决摩托车承保难题。2026年上半年辖内保险机构共承保摩托车321.69万辆，同比增长12.72%。另外，支持行业成立海洋牧场养殖险共保体、设施设备险共保体、商业航天保险共保体，建立科学风险分担机制，提升行业承保能力，杜绝低价竞标、恶性竞争。

车险是“内卷式”竞争的重灾区，为此，广东金融监管局持续优化商业车险费率机制，引导合理下调手续费率上限并刚性执行，严禁虚列费用、变相突破监管要求。建立车险经营回溯监测机制，对异常机构及时预警纠偏、限期整改。强化飞行检查与结果运用，2026年上半年对违规机构采取暂停使用商业车险条款措施130家次，车险市场秩序持续向好。